遠離5種不靠譜的理財方式，做個聰明的有錢人
作爲一個聰明投資理財人，一定要遠離5種不靠譜理財。
5種不靠譜理財方式：
1、互聯網上的金融傳銷
近期，MMM金融互助平臺宣佈關閉的消息引來關注。估計很多人看到這條消息，又要有不少人血本無歸了。事實上，MMM的騙術非常低及，赤裸裸的高息誘惑，此前，3M曾承諾月息可達30%！然而就是這樣，還是有無數人上當。這不是3M第一次本盤，2015年12月3M就曾宣佈過重啓，當時有數百萬投資人的錢無法提取出來，全部打了水漂。
早在2016年1月份，央行、銀監會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特徵，提醒投資者警惕其風險。然而就是有這麼一幫人“記吃不記打”，當3M再次宣佈重啓之後，還是義無反顧的往裏砸錢。或許說，這些人本就知道這是騙局，但都抱着投機的心理，認爲撈一筆是一筆，他們堅信自己不會是“接盤俠”，直到平臺崩盤，自己的錢取不出來，才追悔莫及！
今天3M倒下了，將來還會有無數個“3M”站起來。除了3M，互聯網上充斥着一大批“新型理財”旗號的投資產品，百川幣、摩提弗、WEbank（中文名：微邦克）等。這些金融遊戲雖然名字不同，但本質卻都一樣，都是龐氏騙局，崩盤也只是時間問題。值得注意的是，像MMM這類傳銷，沒有官網和固定的辦公場所，連服務器也在國外，公安機關也根本無法介入調查。等到崩盤的時候，投資人連找誰都不知道，真正的“投訴無門”。
在這裏提醒大家，遠離此類互聯網金融傳銷，一個個血淋淋的例子告訴我們，你貪圖別人的高息，別人惦記的可是你的本金。
2、線下理財平臺
從2015年年底以來，民間財富管理公司接連暴雷：大大集團、鑫琦資產、金鹿財行、中晉資產，再到近期傳老闆攜款10億跑路的望洲財富，令許多人惶恐不安。這些事件，涉及的資金動輒十億級、百億級的，涉案金額如此之大實在令人乍舌。
這些線下理財平臺全都披着“互聯網金融”的外衣乾的卻多是自融、非法集資的勾當，用超高的收益吸引投資人，招搖撞騙，而無辜的P2P平臺最後卻成爲了“背鍋俠”。
和正規的P2P平臺不同的是，線下理財平臺的信息披露都極其不透明，對於投資人來說，借款人的真實性和資金的去向也無從瞭解。投資人根本不知道自己的錢究竟是投資到了真實的業務上還是被拿去揮霍。因爲信息不透明，這些平臺出事之前往往一點徵兆都沒有，而一旦爆雷，投資人的錢也所剩無幾，投資人往往要面臨血本無歸的結局。
無論中晉還是望洲財富，它們都不是第一個，更不會是最後一個。廣大投資人，經歷了這麼多事件，是時候吸取教訓，有一點成長了。切記，任何投資都是有風險的，遇到此類財富管理公司，不要只看到業務員口中的高息，而不去了解背後的風險。畢竟，理財的第一要務是保住本金。
3、銀行理財“飛單”
很多人都以爲只要是銀行賣的理財產品就是安全的，沒有風險的，其實這是一個很大的謬論。其實和其他網絡平臺一樣，銀行也是一個平臺，除了賣自己生產的產品，還會幫別人賣，比如基金、保險、信託、黃金白銀等等。這些理財產品和銀行自營的性質完全不同，風險程度也相差甚遠。
我們經常聽說的銀行“飛單”事件，就是銀行員工爲了獲得不菲的提成，內外勾結，私下向顧客銷售非銀行自營的、第三方機構銷售的理財產品，比如“存款變保單”事件。飛單事件一旦敗露，客戶資金出現虧損時，銀行往往會以“理財經理個人行爲”爲由拒絕賠償，這時候，投資人也只能啞巴吃黃連，有苦說不出。
在買銀行理財產品時，一定要看產品說明書中的發行方是不是銀行。此外，不要盲目相信理財經理，很多飛單事件就是理財經理“殺熟”，利用客戶對銀行和自己的信任，再用超高的投資收益率誘使投資人上當。
4、結構性理財產品
對於普通話投資人而言，買銀行理財不外乎是衝着安全、收益穩健纔買的，但有一種銀行理財也會虧本，這種產品即爲“結構性理財產品”。
爲什麼說結構性產品“不靠譜”呢，那是因爲它風險很大。結構性的理財產品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等高風險標的掛鉤，所以投資風險是非常高的。此類產品的到期收益率與投資標的表現相掛鉤，投資者是否能夠獲得較高的收益率，取決於掛鉤的金融工具投資的收益大小。這類產品收益率爲一個區間，收益區間可以是從負值到一個較高的正值，比如-1%—8%，這就意味着投資者可能獲得較高的收益率，同時也有虧本的可能。
值得注意的是，結構性理財產品雖然都有一個較高的最高預期收益率，但收益波動性和不確定性很大，到期時達到最高預期收益率的可能性很低。
結構性理財產品的設計大多比較複雜，需要一定的金融知識和對市場的判斷力。對於沒有結構性理財產品投資經驗的投資者而言，應儘量迴避該類理財產品。
5、高息P2P平臺
對於任何投資理財行爲來說，高收益必然意味着高風險，P2P理財也不例外。公開數據顯示，目前，P2P平臺的收益率從較低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平臺。在這些高息平臺中出現提現困難、歇業甚至已經跑路的平臺不在少數。
隨着央行基準利率的下調，加上監管的要求，網貸行業的利率也在不斷下行。在這樣的背景下，我們必須學會接受較低的收益率。在不確定性很大的環境中，任何冒險的投資舉動，都有可能把本金賠的精光。目前，網貸行業平均收益大概是8%~12%，如果平臺給出超20%甚至30%，投資人要特別謹慎。在經濟下行的大背景下，很難想象有多少企業能承受這麼高的融資成本，其背後的風險有多大可想而知。
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